Vous avez exercé votre droit d’option en faveur de la CMU plutôt que de la LAMal ? Bon choix pour beaucoup de foyers — mais la CMU ne rembourse pas tout. Comme tout affilié au régime français, il vous reste une part à payer : c’est le rôle d’une complémentaire. Voici exactement ce qui reste à votre charge en 2026, et comment le combler.
EN BREF
- ✓ À la CMU, la Sécu rembourse en général 70 % d’une consultation : le reste (ticket modérateur) est à votre charge, sauf mutuelle.
- ✓ Participation de 2 € et franchises de 1 € ne sont jamais remboursées (plafonnées à 50 €/an chacune).
- ✓ Le forfait hospitalier de 23 €/jour (2026) n’est jamais pris en charge par la Sécu — la mutuelle s’en occupe.
- ✓ Les gros restes à charge : dentaire, optique, dépassements et surtout soins en Suisse (remboursés sur base française).
Ce que la CMU rembourse, et ce qui reste à payer
La CMU vous rattache au régime général : vos soins sont remboursés sur la base des tarifs de la Sécurité sociale. Pour une consultation à 30 € chez un généraliste de secteur 1, la Sécu prend en charge 70 % ; les 30 % restants (le ticket modérateur) sont à votre charge — sauf si une mutuelle les couvre.
À cela s’ajoutent deux prélèvements que votre mutuelle ne peut pas rembourser (règle des contrats responsables) : la participation forfaitaire de 2 € par consultation ou acte (plafond 8 €/jour, 50 €/an) et les franchises (1 € par boîte de médicament, 1 € par acte paramédical, 4 € par transport ; plafond 50 €/an). Elles restent donc toujours à votre charge, mais rest’ent modestes.
Les postes où le reste à charge explose
Le vrai enjeu n’est pas la consultation à 30 €, mais les postes lourds. Le forfait journalier hospitalier est de 23 € par jour en 2026 (17 € en psychiatrie) et n’est jamais remboursé par la Sécu. Le dentaire (prothèses, implants) et l’optique sont très mal couverts par la base Sécu, tout comme les dépassements d’honoraires.
Soins en Suisse : le vrai piège à la CMU
C’est le point le plus coûteux pour un frontalier. Quand vous vous soignez en Suisse avec la CMU, vos frais sont remboursés sur la base des tarifs français, bien inférieurs aux coûts suisses. Une consultation à 100 CHF peut ainsi vous laisser ~85 € de reste à charge. Pour être couvert de ce côté, il faut une mutuelle explicitement transfrontalière — une mutuelle française classique ne prend pas en charge les soins suisses.
Comment choisir le bon niveau de garanties
Deux contrats au tarif proche peuvent couvrir très inégalement ces postes. Voici ce qui compte vraiment quand on est à la CMU :
Les 6 points à vérifier dans votre contrat
Revenus modestes : pensez à la C2S
Si vos ressources sont limitées, la Complémentaire santé solidaire (C2S) peut, sous conditions, être gratuite ou à contribution réduite pour les affiliés CMU. Elle couvre le ticket modérateur et le forfait hospitalier, mais reste limitée sur le dentaire/optique haut de gamme et les soins suisses : à arbitrer selon votre situation.
Le bon réflexe : partir de vos vrais postes de dépense (soins en Suisse, dentaire, hospitalisation) plutôt que du seul tarif mensuel, et comparer plusieurs devis à garanties équivalentes.
Se faire accompagner
Entre ticket modérateur, forfait hospitalier, dentaire et prise en charge des soins suisses, la comparaison n’est pas simple. Un courtier spécialisé frontalier chiffre plusieurs contrats sur votre profil réel et cible les garanties utiles.
Comparer ma complémentaire CMU
Questions fréquentes
La CMU rembourse-t-elle tout ?
Non. Elle rembourse sur la base des tarifs de la Sécurité sociale (souvent 70 % d’une consultation). Restent le ticket modérateur, la participation, les franchises, le forfait hospitalier, une bonne partie du dentaire/optique/dépassements et les soins en Suisse.
Une mutuelle est-elle obligatoire avec la CMU ?
Non, mais fortement recommandée : sans elle, le reste à charge peut vite devenir lourd (dentaire, hospitalisation, soins en Suisse).
La mutuelle rembourse-t-elle la participation de 2 € et les franchises ?
Non, jamais (contrats responsables). Elles restent à votre charge mais sont plafonnées à 50 €/an chacune.
Ma mutuelle française couvre-t-elle mes soins en Suisse ?
Uniquement si vous êtes à la CMU et que la mutuelle est transfrontalière. Vérifiez explicitement ce point.